こんばんわ☆
なかなか増えない給与と相反して、増えていく税金。我々の可処分所得は年々低下
しているのは間違いありません。
そんな中、Eコマース業界では独自ポイント還元によって買い物・サービス・投資と
顧客の買い込みを行っています。特にこの1年間はフィンテックの進化によって
各社○○payを提供し、ポイントや還元サービスを通じ熾烈な競争が繰り広げられて
いますね。
我々消費者はこの様なサービスを積極に利用し、実質的な可処分所得の押し上げは
必須となります。しかし新たなサービスが開始する度に銀行口座・証券口座・
クレジットカードを新設・切り替えをしていると、手間と時間ばかりかかるのが
実情でしょう。
特に世帯による資産管理の観点からすると、金融資産の保管場所が増えるのは
好ましくありません。もし結婚している世帯ならば、とりたい選択肢は１つです
夫婦のどちらか：SBI銀行＆SBI証券×つみたてNISA
※世帯総出（単身世帯含む）でポイントサービスに追従できるのなら、なんら問題ありません
１．ポイント投資とは？ポイント投資のメリット
私の認識では、ポイント投資は大きく分けて2つに分類されます
買い物等で付与されたポイント自体を、投資商品に連動させて運用
買い物等で付与されたポイントで、投資商品を購入
今回の話は後者のほうです。
ポイント投資がなぜ注目されるのかというと、積立て投資をしている世帯にとって
投資信託やETF・個別株を定期的に購入するという行為は、もはや公共料金を
支払っている感覚に近いものがあります。そこで投資信託の支払をカード決済に
することでポイントが付与され、そのポイントを使って追加投資が可能と
なるんですね。
この『追加投資』ってのがミソで、実質的なリターンの押し上げ効果があるのです。
⇒投資商品を購入してポイント１％付与される
⇒そのポイントで投資商品を購入する
⇒保有する投資商品がポイント分だけ増える
使えるサービスは何でも使いたいとこですが、ポイントはあくまでもサービスの
一環（おまけ）であって、メインではありません。ポイントサービスを追いかける
あまり資産の保管場所が増え、自分や配偶者が急逝した際に資産を引き継げないと
本末転倒です。
今回の記事のポイントは、まさにここです。
２．楽天証券の台頭
楽天市場に楽天トラベル、楽天モバイルに楽天でんきと、楽天のサービスは我々の
生活と切っても切れない関係があります。いわゆる楽天経済圏というやつです。
昨年、その楽天が提供するクレジットカードを使って、楽天証券にて投資信託が
買えるようになりました。
しかもつみたてNISAの決済にも対応してくれたことで、多くの個人投資家が
他証券会社から楽天証券に乗り換えたほどです。このインパクトの大きさと魅力には
私も悩みました。
３．SBI証券の逆襲
日本のネット証券のサービス競争は、楽天証券とSBI証券が牽引していると言っても
過言ではありません。昨年に楽天証券がポイント決済を開始してから、SBI証券は
苦境に立たされていました。対抗策としてSBIネオモバイル証券を立ち上げたりして
いましたが、いまいちパッとしない印象だったんですね。
しかしSBI証券はやってくれました。Tポイントで投信買付けを可能にしてくれたのです
これにてYahoo経済圏でTポイント貯めてた個人投資家を取り込める体制と
なりました。しかし、SBIネオモバイル証券はどうすんだ・・・
４．夫婦二人で美味しいとこ取りをする
今回の楽天証券とSBI証券のサービス競争から学べることがあります。それは
資本経済の合理性の観点から、サービスレベルは収斂する
これです。
消費者が慌てて飛びつかなくても、企業は顧客囲いの為に対抗措置を講じます。
これは証券会社に限らず、通信・自動車・不動産とあらゆる分野に通じています。
さて話は資産形成と資産管理に戻しますが、配偶者のいる世帯なら金融口座は
以下のようにしておくと非常に便利です
夫婦のどちらか：SBI銀行＆SBI証券×つみたてNISA
詳細は割愛しますが、金融口座観点でのSBIと楽天の強みは、自社サービス内でお金の
移動が容易に実施できることです。
そして夫婦二人でダブルつみたてNISAとなることで、非課税枠は年間80万円。
しかしつみたてNISAの投資枠は、満額つかう必要はありません。
考え方として大切なのは、世帯支出との連携やポイント還元率が高い方の証券口座を
メインに使うという事です。このようにしておけば最新のポイントサービスに常時
対応できるわけではないものの、手間を最小限にしてそこそこ美味しいポイント
サービスにあやかれるのです。
ポートフォリオだけでなく、資産管理もシンプルにいきたいですね☆
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