親が子に教えよう!お金と資産形成の世界☆

熊本県菊池郡某所に住む、金融業会とは無縁な職種の会社員です。 人生100年時代といわれる世の中を生きていくため、学校はおろか親からも教わったことのない『お金と資産形成』という世界を我が子に教える為、自ら学び・実践しております。 このブログは、その軌跡とアウトップトの集合体です

顧客利益を尊重した姿勢は、遠い未来なのか・・・ ~ファンドラップが三大ダメ金融商品の1つと言われる理由~

     

 

 

おはようございます。

 

日経電子webにて、日本郵政大和証券が提携して投信商品の共同開発をすると

報道されていました。このニュースをパッと見た瞬間、きな臭い感じしかしなかったの

です。中身を見ると案の定、金融庁三大ダメ商品と称する「ラップ型ファンド」を

共同開発し、莫大なゆうちょ窓口で善良な市民へ販売する計画です。。。

 

フィデューシャリーデューティはどこにいった??

 

www.nikkei.com

 

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1名追加募集:5月25日(土)第8回コツコツ熊本

     

 

 

こんばんは、きしやんです。

今月25日に開催します第8回コツコツ熊本ですが、参加申込者様にキャンセルが

でました。よって後1名追加募集しておりますので、お気軽に参加申し込みください☆

 

今回は個別株の投資家さんがおおい印象です

 

申し込みフォームは、以下リンク先からお願い致します

 

kokucheese.com

連休明けからの相場状況と、ここ数日の戦術。 ~記事というより殴り書きの備忘録~

     

 

 

こんばんは、きしやんです☆

 

10連休最終日にトランプ大統領貿易摩擦に関するツイートで、休み明けから市場は

少々荒れました。まぁ荒れたといっても±5%ぐらいですから、株式投資を続ける中で

当たり前の様に発生することですね。

 

長期投資の王道は分散と積み立てです。投資タイミングが結果に影響するのは数%と

言われていますので、戦術をコロコロ変えず淡々と積み立てることが基本となり

ます。とは言っても投資信託を安く買えるタイミングでは安く仕入れたいので、

ここ最近の相場状況と戦術。そしてこれから長期的に想定されること。

 

当ブログとしては珍しいく相場への考察をしたいと思います。考察と言うか、ほぼ

備忘録に近い内容ですので、いつも以上にまとまりがないと思いますが、御容赦

下さい。大切なのは相場が当たるとかではなく、経済の流れを常に考える癖を身に

付けることであり、これはビジネス面にも通じることです。

 

考えることなくして、未来はありません。

 

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楽天VTの高コスト体質が改善されましたが、問題の本質はそこではない

 

こんばんわ、きしやんです☆

 

夢の様なGWが終わって現実に打ちのめされてますが、知らぬ間に楽天投信顧問の

HPに『楽天バンガードHEADS』なるサービスが開始されました。

 

HP内の文章を引用します

日ごろより、「楽天・バンガード」シリーズをご愛顧いただきまして誠に

ありがとうございます。弊社では、「お客様本位の業務運営に関する基本

方針」を制定、公表し、その取組みを強化してまいりましたが、今般、

その一環として新たなサービスの提供を開始することといたしました。

 とのことです。

 

バンガードシリーズの情報を積極発信するのと同時に、受益者?からの質問箱的な

サービスも開始しております。そしてこのサービス開始第一弾として、楽天バンガード

シリーズで人気のある楽天VTと楽天VTIの最新コスト情報を開示してくれております

community.rakuten-toushin.net

 

詳細はこのあと紹介します。たしかに楽天VTの高コスト体質は改善されております。

 

がしかし!問題の本質はそこではないのですよ。

 結論から言うと、この情報開示で未だに『インデックスファンド』と名乗るので

しょうか?

 

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確定拠出年金(iDeCo、企業DC)の運用は、あまりほったらかしではいけない理由 ~確定拠出年金の出口戦略はよく考えておこう~

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2017年の法改正により、確定拠出年金は国民全員が利用できるようになりました。

今まで『投資』という世界に縁がなかった人達も、会社が企業DC制度を導入した事に

よって投資の世界に振れることになったかと思います。

 

そして企業DCが導入される際の説明会では運用の基本は『長期・分散・積み立て』と

言われたと思います。しかし運用方法というのは戦術であって戦略とは異なります。

 

私は確定拠出年金の長期的な運用、すなわち出口を見据えた『戦略』は「つみたて

NISA」程ほったらかしではいけないと思っています。

 

私が確定拠出年金の運用は、あまりほったらかしてでいけないと思う理由は下記3点

①資産を取り崩す(受け取る)時も、毎回手数料が発生する

②運用可能な期間が決まっている

③拠出ができない運用指図者の間も、毎月手数料が発生する

 

資産全体のアセットアロケーションを上手にコントロールできている人なら、私が懸念

していることは気にしなくていいと思いますし、そもそも気にすらしない人もいる

でしょう。しかし「知らない」と「知っている」では雲泥の差がありますので、今回の

記事を通して、確定拠出年金の運用への不安が払拭できれば幸いです。

 

 

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自分にとって最高の投資手法が、他人にとって最高とは限らない

     

 

SNS掲示板・ブログのコメント欄、情報発信ニュースサイトで度々見かけるのが

○○の投資手法が最強

○○投資の欠点

って主張です。

 

これらは 現代用語風にいうと『マウント』って奴になるのでしょうか?

自分の投資手法を否定されたりすると決して気持ちの良いものではないので、上記の

ようなマウント発言がある度に、ネット上では喧嘩に近い議論が勃発します。

 

例えば私の『野村つみたて外国株投信推し』は論理的な裏付けはあるものの、あえて

日本市場を外しているポートフォリオが万人向けとは思えません。よって私と同じ

価値観をもった人にしか受け入れらない、ネタでしかないポジショントークです。

 

そもそも自分にとってベストな投資方法が他人にとってベストなのかどうかは、

様々な観点を前提にしないといけません。他者の投資方法を批判ではなく批評する上で

大切な観点と、そもそもさぁ!って思う私の提案を述べたいと思います。

 

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(直近情報)①第8回コツコツ熊本満員となりました ②私の記事がSmartNewsに掲載されました

     

 

こんばんわ☆

 

さすがに連休中は少々ブログの更新をサボらせていただきました。

今回は直近の情報だけ掲載させていただきます

 

①第8回コツコツ熊本満員となりました

さてタイトルの件ですが、今月の25日(土)に開催するコツコツ熊本の参加申し込み

枠が満員となりました。申し込みしてくださった皆様、当日お会いできるのを楽しみに

しております

 

kokucheese.com

 

②私の記事がSmartNewsに掲載されました

www.oyagakoniosieyou-fosterassets.com

 

スマホで撮ったスクショ

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スマートニュースに掲載されるアルゴリズムは不明ですが、前日に通称:Google砲で

流入が増えたから、そのままスマートニュースに掲載された流れでした。

 

自分でコントロールできることではないので、自分の記事がたくさんの人にお届け

出来て、ただただ有難い思いです。

 

連休中にいくつか書き溜めした記事は、明日・明後日の19時ぐらいにアップします。