正月ぐーたら生活でTVを流していたら、なんか聞きなれたフレーズが
リズミカルに聞こえてくるではないですか。
つみたてNISA～♪
小額でもできるんです♪
俺にも出来そうな気がしてきた♪
なんや！？ なんや！！？？
大好きな石原さとみを見つめていたら、途中から何を言ってるのか聞き取る前に
CM終わってました・汗
2018年！ついに積立NISAが始まりましたね～
白昼のTVCMで放映されるようになったのですから、今まで投資とは無縁だった人にも
積立投資が浸透しそうですので、まさに積立元年のスタートです☆
１．積立NISAとは
簡単に要約しますと
①投資による利益が20年間、非課税になる（通常は20.314%課税される）
②年間40万円まで、①の恩恵を受ける投資枠がある
③2037年までの20年間、①＆②の投資枠を利用することが可能であり、
最大800万円までの非課税投資枠となる
詳細は下記記事参照
www.oyagakoniosieyou-fosterassets.com
２．積立NISAで投資できるのは、負け辛い投資信託のみである
金融庁が推奨する投資の理念は長期・分散・積立投資です。
日本には5000本以上の公募型投資信託がありますが、金融庁の理念に該当する
投資商品はフィルタリング結果、135本しかありません。
長期と分散で、負けない仕組みを用意する
国内外の株式・債券へ分散投資を実施すると、短期間（～5年）では
マイナス状態になってても、20年の近い運用期間があればプラスリターンが
ほぼ間違いなく得られます。
これは別に怪しい勧誘資料ではなく、株式や債券は10年未満ではリターンがプラスにもマイナスにも大きく動く習性があります。
しかし20年近い時間があると変動幅は小さくなり、最終的には各資産クラスの
期待収益率に収斂することが統計的に説明されているので、金融庁の
グラフは理論と結果を証明している全うな資料です。
長期投資が可能な投資信託とは
①設定運用期間が20年以上であること
②年間手数料（信託報酬）が一定水準以下であること
③毎月分配型でないこと
［設定運用期間が20年以上であること］
こに関してはさきほど説明した20年近い運用期間があれば、株式や債券は
期待収益率に収斂していきます。
よって、それを実施可能な運用期間が設定されている必要があります。
［年間手数料（信託報酬）が一定水準以下であること］
買付け手数料がゼロ円のノーロードタイプなのは当然だとして、毎年必ず
とられる信託報酬は投資の成果を分けるファクターです。
その信託報酬（年間手数料）ですが、インデックスファンドとアクティブファンドで
基準が異なります。
・指定インデックスファンド
国内資産を対象とするもの：0.5%以下
海外資産を対象とするもの：0.75%以下
・指定アクティブファンド
国内資産を対象とするもの：1%以下
海外資産を対象とするもの：1.5%以下
さらに、現在の純資産額や運用年数、資金流入量など投資信託商品としての
成績表を細かく規定しています
信託報酬は単位が小さいから無視しがちですが、運用成績を左右するのは、
コスト（信託報酬）と言っても過言ではありません。
世界中の株式へ分散投資をすると期待リターンは6.0%程ですが、
その6,0%に対する信託報酬（コスト）の割合を比較すると
・信託報酬1.0%の場合、コストは期待リターンの16%を占める
・信託報酬0.5&の場合、コストは期待リターンの8.3%を占める
・信託報酬0.2%の場合、コストは期待リターンの3.3%を占める
投資ですのでプラスリターンは確定されいませんが、コストに関して言うと
リターンがプラスだろうがマイナスだろうが、確定したマイナスリターンで
あることは間違いありません。
高コストな投資信託は、長期投資になればなるほどボディブローの様にジワジワ
効いてきます。
5000本以上ある投資信託の中から、まともなコスト水準である投資信託を
金融庁がフィルタリングしてくれているのです。
［毎月分配型でないこと］
長期投資を前提とするのなら、毎月分配型投資信託は向いていません。
細かい説明すると1記事まるまる使うので、今回は省きます・・・苦笑
とりあえず、長期投資をするのなら毎月分配型は向いていないということだけ
認識しておいてもらえると十分です。
３．積立NISAの仕組みそのものが、我々庶民を対象とした
投資システムである
私も自分で勉強し、投資を開始するまでは、投資なんてのは金持ちしか
できないことだと思ってました。
ところがどっこい。
一括で投資するのも、毎月投資するのも、金額含め様々な手法がある事実を
知りました。
まとまったお金がないと投資ができないのか？
NON. NON.
手元にある少しのお金も、数年間に分割すれば良いのです。
投資するタイミングは、毎日でも毎月でもほとんど成果は変わりません。
毎月貯金にまわすお金が2万円しかありません。貯蓄もありません。
心配ナッシング。
積立投資は、毎月（毎日）100円から投資が可能です。
どれぐらいの金額を投資にまわせばいいか分からない
そうですよね。
イメージとして5年間未満なら、瞬間風速マイナス50%ぐらいまで損してても
大丈夫な金額と考えましょう。
（例）
子供がいる家庭なら、最低限大学入学費を払える金額はストックしておく必要あり。
定年間近な人は、定年後10年間は手をつけずに済む範囲の金額にする。
さてここで、積立NISAのシステムを思い出してみましょう
①投資による利益が20年間、非課税になる
（通常は20.314%課税される）
②年間40万円まで、①の恩恵を受ける投資枠がある
③2037年までの20年間、①＆②の投資枠を利用することが可能であり、
最大800万円までの非課税投資枠となる
積立NISAは、年間40万円という投資枠に抑えさせることで、
現実的に使え切れそうな投資枠にしています。
⇒まとまったお金がなくても良いってこと
そしてその年間40万円って投資枠は、積立投資でしか
利用することができません
⇒毎月小額でもOKってこと
20年という非課税期間を提示することで、損失を回復させれる
期間を用意していること
⇒損を取り返せる希望を持たせてくれている
だ～いぶ、かる～～く書きましたが、これが積立NISAです！
４．積立NISAで積立投資を実践してみよう
STEP1：とりあえず、SBI証券で口座を開設しましょう！
STEP2：毎月投入しても「良いと思える」投資金額を決めましょう！
STEP3：具体的な投資商品を決めて、永遠と買い続けましょう
［STEP3商品の具体例］
①日本を含む世界中の株式へ分散投資をしたい！
⇒楽天・全世界株式インデックスで決まりです
②日本の指数は信用できないので、日本を除く世界中の株式へ分散投資をしたい！
⇒野村つみたて外国株投信で決まりです
※当ブログ推奨投資信託
③新興国は不安なので、先進国の株式のみにしたい！（※：日本除く）
⇒eMAXIS Slim先進国株に決まりです
※ある意味最強の投資信託
とまぁ、金融庁が135本までに絞っても、世界中へ分散投資をするなら
上記3本ぐらいに集約されます。
つまり、①～③のどれか1本を積立投資するだけで、世界中への分散等が
可能となるのです。
ちょっと長くなりましたが、短期的に損を出してても大丈夫と思える金額で、
まずは「投資という世界」に慣れるのが大切です。
CMのキャッチーなイメージから、投資という存在がお茶のネタぐらい
身近なものになると嬉しいですね。
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