まもなく2017年上期が終わりますので、我が家の資産状況を確認しようと思います。
単純に残高を確認するだけでなく、自分の世帯がどこまでリスクをとっているかを
把握する事は非常に大切であり、予定していた以上にリスク資産が増えている場合は
リスク資産を売却して無リスク資産 or 債券に換える等してリスクコントロールを行う
リバランスって作業が必要です。
自分が許容＆選考できるリスク状態しておくことが、長期投資で勝つ唯一の
方法ですので、年に1回は世帯に於ける資産の棚卸は必須となります。
１．無リスク資産とリスク資産の棚卸し
まずは資産を下記3つに分類します
①無リスク資産 流動良
⇒現金・現金預金等の、いつでも使える資産。
②無リスク資産 流動悪
⇒財形貯蓄・個人向け国債・子供の学資保険等の、現金化するのに時間が
掛かったりする資産
③リスク資産
⇒投資信託（特定口座・DC）等の、価値が市場状況によって上下する資産
私が積立投資を開始したのは2017年2月からですので、リスク資産の割合は
まだ4%と非常に小さいです。
子供がまだまだ小さいので、理想としては下記グラフとなります
理想とするリスク資産割合が大きすぎるかもしれませんが、少なくとも
子供が中学生になるまではまとまったお金が必要とならないので、
今は月々の収入と無リスク資産 流動悪から、リスク資産へ多めに資金を投入し
5年程かけてまとまった資金を市場へ投入していきます。
リスク資産は一括投資をした方がリターンが良いのは知っていますが、
理屈をどれだけ理解していても私もまだまだ駆け出し投資家の為、
投資機会を犠牲にする代わりに安心を買うためのドル・コスト平均法で
市場暴落時にも資金投入を続けれるようにします。
よって、「まとまった資金を5年掛けて投入する」とか言いながら、実は
6年近くに伸ばすことで投入資金が底をつかないようにコントロールをしています。
いわゆる、相場下落時に投資をする逆張りの長期投資verですね。
相場下落局面こそ大バーゲンセールの為、暴落の恐怖に負けて積立投資を
止めてしまわないように、手元資金を少し多めに残すようにします。
２．リスク資産のアセットアロケーションと現在の保有割合
我が家のリスク資産は大きく3つに分けて運用しております
①我が家メイン資産：特定口座＆NISA
②俺の企業DC
③妻のiDeco
本来は①＋②＋③の合計をアセットアロケーションと比較して
リスクを把握するのが教科書的なやり方なのかもしれませんが、企業DCと
iDeCoは60歳まで現金化できないので、我が家では完全に別扱いしております。
■我が家メイン資産：特定口座＆NISA
目標とするアセットアロケーションに対して、現在の特定口座・NISAに於ける
各アセットクラス毎の保有割合はほぼピッタリに近いですね。
売らずに買い足す方向で調整（ノーセルリバランスと言う）するかは、妻と
相談してから決めたいと思います。
利益でている資産を売却すると、NISAやiDecoでない限り利益に対して
20.314%課税されてしまうので、リバランスを実施する際は基本的に
買い足す方向買い足す方向で調整（ノーセルリバランス）を推奨します。
３．今月時点でのトータルリターン
先進国株式：6.76%
国内株式：7.38%
新興国株式：14.21%
先進国REIT：2.22%
全資産トータルリターン：7.86%
※トータルリターン：累計買付金額に対する、現在の評価金額（保有口数×現在の基準価額）
IMFによる世界経済の成長率が4～5%と言われていますので、トータルリターンが
7%超えなのはちょっとでき過ぎた成果ですが、これが国際分散投資の力で
ございます。
下記グラフは、我が家と同じアセットアロケーションで積立投資を仮に毎月2万円ずつ
実施していた場合の、銀行貯金との比較になります
相場の状況が良いので、現金貯金に対して差が大きくつきました。
我が家のアセットアロケーションは現在、債券をほぼ保有しておりません。
理由は世界的に債券の利回りが低いので、今後は金利上昇局面しかないので、
債券価格下落⇒債券投資信託の基準価額が低下する事が目に見えています。
インデックス投資はタイミングや相場を読まない投資手法なので、
この様な検討する必要はないのですが、少なくとも個人向け変動10年の
利回りが0.05%なのを考慮すると、楽天銀行でマネーブリッジして
利息を0.1%に上げて貯金しておく方がリターンが高い為、
当面は日本国債ではなく楽天銀行を利用することで、実質的な債券投資という
位置付けにしております。
2017年下期も変わらず毎月コツコツ・・・・否！
来月からは毎日コツコツ積立投資を継続しようと思います
okanetotousinosekai.hatenablog.jp
そして来年からは、積立NISAにてコツコツ行きまっせ～
