こんばんわ、きしやんです☆
先日Twitterの相互フォロワーさんと資産相続やエンディングノートの話をしたので、この記事を作成することにしました。
つみたてNISAやiDeCoの普及、低コストなインデックスファンドの登場によって、誰もが手軽に資産運用を始められる世の中になりました。
そして世帯における資産運用とお金の管理は、世帯の中で1番金融リテラシーの番高い人が担当するのが望ましいと思っております。
このあたりまでは私のブログ読者様だと、だいたい賛同&納得いただける範囲かとおもわれます。
しかし、資産形成に以下の観点まで盛り込まれてる世帯はどこまであるでしょうか?
資産の管理者が急逝しても、残された家族が安心して引き継げるか?
です。
資産形成は『収入-支出』が基本の『き』ですが、資産運用まで行うには相応の金融知識が求められます。
しかしそれだけだと世帯の資産管理者(≒金融リテラシーの高い人)が急逝した場合に、世帯全体での運用にパニックが生じるんですよね。
資産形成層(20~40代)で相続を対応したことある人って少ないと思います。
口座の名義人が他界すると以下の事象が発生します。これらの不測の事態に備えて、きしやん家のお金の管理体制を紹介したいと思います。
①故人名義の口座から現金の出し入れができない
②有価証券の相続は、同じ証券会社の口座が必要
③NISAなどの非課税口座は売却⇒相続人の課税口座に譲渡される
④ ③で相続した非課税枠は消失する
⑤ジュニアNISA口座の親権者の場合、あらたな親権者の設定が必要
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