興味ある方は最後まで読んで下さい（※チョイ長いです）
前回から少し時間が空きましたが、企業DCに関わる投稿は今回が最後でございます
きしやんの投資話 第6回「きしやん目線での投資信託○× ＆ 年代・リスク許容度毎の投資信託選び」
前回、インデックスファンドというのは世界経済の成長共に、ゆっくり育つってお話をしました
なもんで、運用できる時間が多い人ほど有利になりますし、20~30年近い時間があれば、極めて高い確率で資産の成長が見込めます。
ではさっそく、会社で選択できる投資信託ときしやん○×を見てみましょう
①三菱UFJプライムバランス（安定成長型）：△
②三菱UFJプライムバランス（成長型）：×
③三菱UFJプライムバランス（安定型）：○
④明治安田DCグローバルバランスオープン【愛称：DC五穀豊穣】：×××
⑤三菱ＵＦＪ 国内債券インデックスファンド：○
⑥三菱UFJ DC国内株式インデックスファンド：○
⑦野村 DC外国債券インデックスファンド：○
⑧野村 DC外国株式インデックスファンド・MSCI：○○
「長期投資での資産形成」っていう観点で見ると、この中に爆弾が1ついます。それは
「明治安田DCグローバルバランスオープン【愛称：DC五穀豊穣】」おまえだぁ！
理由：インデックスに勝ててないアクティブファンドだから
アクティブファンドは否定しませんが、長期的には8割近いアクティブファンドは、インデックスファンドに負けてます。これもそう。
よって、選択する必要なし。それ以前に、何故こんなのが組み入れられてるのかが意味不明。
爆弾ではないが、「三菱UFJプライムバランス（成長型）」もちょっと微妙。
今後成長が見込めない日本株式への投資割合が50%です。
他の①と③も日本株式への投資割合が高いですが、国内債券への割合が非常に大きいから、ブレ幅は抑え気味になります。
①～③全てに通ずるのですが、なぜ日本株式への投資割がこんなに大きいのかが疑問です。
この10年間、日本の株価が一番低迷したのはリーマンショックでもギリシャ危機でもなく、東日本大震災の後です。
首都直下地震が必ず来ると言われてるのに、日本へこんな集中投資してどうすんの？ってのが、私の見解。
セミナーの時に、担当者に問いただしてみようと思います
私の投資に対する考えは、国別での時価総額比率（経済規模）とGDP（成長率）の間ぐらいの割合で分散したいと考えてます
この分散する割合を決めるのが先なのですが、たぶん皆さん「どれを選べばいいんだ」だと思いますので・・・
■運用期間が20年以上とれる年代（積極的にリスクとって、リターン稼ぐ）
・パターン1：株式を分散（きしやん）
⑧野村 DC外国株式インデックスファンド・MSCI：95%
⑥三菱UFJ DC国内株式インデックスファンド：5%
⇒日本を含む世界中の先進国3700社以上に、分散投資が可能となる
・パターン2：先進国の成長のみ投資
⑧野村 DC外国株式インデックスファンド・MSCI：100%
⇒これもある意味正解な感じがする
・パターン3：割合決めれないけど、分散してリスクとりたい人
①三菱UFJプライムバランス（安定成長型）：100%
or
③三菱UFJプライムバランス（安定型)：100%
⇒とりあえず株式と債券に分けて分散する
■運用期間が10年ぐらいしかとれない（○○ショックがあると、元本割れしやすい）
・パターン1：少しでも増やしたい
③三菱UFJプライムバランス（安定型)：100%
・パターン2：増やしたいけど、目減りを抑えたい
⑤三菱ＵＦＪ 国内債券インデックスファンド：50%
元本保証の10年定期：50%
or
⑤三菱ＵＦＪ 国内債券インデックスファンド：100%
■運用期間が10年未満の人（長期投資の最低10年に該当しない）
元本保証の10年定期：100%
⑧野村 DC外国株式インデックスファンド・MSCI：45%
⑥三菱UFJ DC国内株式インデックスファンド：5%
⑤三菱ＵＦＪ 国内債券インデックスファンド：5%
⑦野村 DC外国債券インデックスファンド：45%
こんなイメージですかね。
投資信託の種類を増やして分散すると、成長度合いに応じて、投資信託の保有口数の比率が崩れていきます。
それを1~2年に1回、元に戻す作業を「リバランス」というのですが、ちょっとだけ手間が発生します。
この手間を代わりにやってくれてるのが「バランス」って名前が入る投資信託です。
なもんで、20年以上運用できる人のパターン2で、「これもある意味正解」って言ったのは、保有する投資信託が1つだけなら、リバランスする必要がないからです。
これにてきしやん式、企業DCに向けた投資話は終了です☆
私が6回に分けて説明した内容は、企業DCセミナーでも聞く事になりますし、恐れく、もっともらえる情報少ないと思います。
企業DCに限らず、投資信託に関して分からない事があれば、FBでも電話でも質問してください。
事前に私が投稿した6回の投資話を「よく読んでから」でお願いします・笑
